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平安銀行:用物聯(lián)網(wǎng)變革供應(yīng)鏈金融
發(fā)布日期:2015-11-24
隨著我國(guó)商業(yè)銀行 “坐吃息差”的好日子一去不復(fù)返,銀行面臨業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型壓力。而中國(guó)物流行業(yè)正在處于轉(zhuǎn)型升級(jí)、效率提升和亟須整合創(chuàng)新出新的發(fā)展空間。
此時(shí),正在處于邊發(fā)展邊整合的 “高速路上換輪胎”階段的平安銀行看準(zhǔn)時(shí)機(jī),平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部于2014年11月24日在北京正式掛牌成立,作為積極探索物聯(lián)網(wǎng)在金融服務(wù)中的應(yīng)用,通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)賦予動(dòng)產(chǎn)以不動(dòng)產(chǎn)的屬性,切實(shí)解決實(shí)體企業(yè)動(dòng)產(chǎn)融資難題。今年6月29日,平安銀行在上海正式發(fā)布物聯(lián)網(wǎng)金融。據(jù)了解,目前,該技術(shù)已在汽車業(yè)、鋼鐵行業(yè)破冰,通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù),賦予動(dòng)產(chǎn)以不動(dòng)產(chǎn)的屬性,變革供應(yīng)鏈金融模式,帶來動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的智慧式新發(fā)展。
“按照平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部成立之初的設(shè)想,其將以華北、華南、華中、華東、西北、西南、東北七大板塊的核心城市為節(jié)點(diǎn),分層級(jí)逐步搭建物流網(wǎng)絡(luò)。具體做法是與地方政府緊密合作,將現(xiàn)有規(guī)模小、散弱的物流集約化,用互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來提升物流產(chǎn)業(yè)的效率?!逼桨层y行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部市場(chǎng)總監(jiān)房光友在接受《現(xiàn)代物流報(bào)·供應(yīng)鏈金融》??浾卟稍L時(shí)坦言。
據(jù)本報(bào)記者了解,11月12日,在第16場(chǎng)銀行業(yè)新聞例行發(fā)布會(huì)上,平安銀行副行長(zhǎng)胡躍飛介紹,目前,該行在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下新金融之路等一系列舉措取得重要成果。平安銀行物聯(lián)網(wǎng)智能倉(cāng)儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)的全國(guó)布局初顯成效,已累計(jì)與近百家重點(diǎn)港口、大型倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、大型鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)、區(qū)域重點(diǎn)物流園區(qū)等合作伙伴簽署了物聯(lián)網(wǎng)金融合作協(xié)議。其中,首批合作單位已陸續(xù)啟動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)改造。
物流橋梁 事關(guān)成敗
物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來,物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)廣泛應(yīng)用于各個(gè)領(lǐng)域,物流企業(yè)也不例外。
據(jù)房光友介紹,物聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目前期調(diào)研階段,發(fā)現(xiàn)很多大型港口及大型倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè),自身已經(jīng)開始研究和應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。其中,部分港口和倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)踐已經(jīng)到了一個(gè)比較高的水平,甚至可以直接與銀行對(duì)接開展物聯(lián)網(wǎng)金融合作。
同時(shí),平安銀行也了解到,傳統(tǒng)倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)在日常管理中**的痛點(diǎn)就是技術(shù)應(yīng)用不足,傳統(tǒng)人工模式下管理和操作效率的低下,以及由此帶來的各種疏漏和風(fēng)險(xiǎn)。由此可以看出,物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在物流行業(yè)的應(yīng)用是大勢(shì)所趨。建立在物流倉(cāng)儲(chǔ)基礎(chǔ)操作上的動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)也必將與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相互融合,協(xié)同發(fā)展。“物流企業(yè)是物聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)不可或缺的重要合作伙伴。在物聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中,物流企業(yè)既可提供物流倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施用于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改造,也是具體倉(cāng)儲(chǔ)物流業(yè)務(wù)的操作主體,作為客戶與銀行之間的橋梁,是物聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中關(guān)鍵的一環(huán)?!比绶抗庥阉?,平安銀行在依托物流企業(yè)優(yōu)質(zhì)倉(cāng)儲(chǔ)資源的基礎(chǔ)上,利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行升級(jí)改造,在此基礎(chǔ)上開展物聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)合作?!爱?dāng)然,對(duì)合作的物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)也是有要求的,我們對(duì)物流合作伙伴的選擇主要關(guān)注兩大方面:一是優(yōu)先選擇具有影響力和輻射力的區(qū)域重點(diǎn)倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)或全國(guó)性倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)開展合作;二是注重考察倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的管理能力和倉(cāng)庫(kù)基礎(chǔ)設(shè)施的完善情況,優(yōu)先選擇具備現(xiàn)代化管理能力及倉(cāng)儲(chǔ)物流設(shè)施的倉(cāng)庫(kù)開展合作?!狈抗庥驯硎??!岸?jīng)過改造完成后的倉(cāng)庫(kù),將提升物流企業(yè)的管理能力和操作水平,減少傳統(tǒng)人工操作帶來的操作風(fēng)險(xiǎn)和人員道德風(fēng)險(xiǎn),并在一定程度上降低人工成本。同時(shí),通過物聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)合作,將會(huì)給物流企業(yè)帶來明顯的業(yè)務(wù)引流,利于其快速做大業(yè)務(wù)規(guī)模,共享物聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)收益?!?/span>
據(jù)了記者了解,目前平安銀行物聯(lián)網(wǎng)金融這一新型金融服務(wù)對(duì)象主要還是鋼鐵類大宗商品之外,那么,除此之外,平安銀行還會(huì)在哪些行業(yè)推廣此項(xiàng)服務(wù)呢?“在2015年上半年,我們的業(yè)務(wù)對(duì)象還主要是鋼鐵,但現(xiàn)在我們已成功將業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展至有色、化工和鐵礦石等大宗商品??梢哉f,速度非常迅速。目前我們正在開展油品和糧食等大宗商品物聯(lián)網(wǎng)金融方案的研究??梢灶A(yù)見,在不久的將來,物聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)覆蓋大部分大宗商品。未來,隨著物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷進(jìn)步,我們希望物聯(lián)網(wǎng)金融還可覆蓋至大消費(fèi)行業(yè)。”房光友對(duì)記者說。
三大優(yōu)勢(shì)服務(wù)參與各方
平安銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向《現(xiàn)代物流報(bào)·供應(yīng)鏈金融》專刊記者介紹,平安銀行以自身傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)為基礎(chǔ),創(chuàng)造性的在動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)中引入物聯(lián)網(wǎng)傳感設(shè)備和智能監(jiān)管系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)了對(duì)動(dòng)產(chǎn)的識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化和智能化管理,使客戶、監(jiān)管方和銀行等參與各方均可從時(shí)間、空間兩個(gè)維度全面感知和監(jiān)督動(dòng)產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化,以有效解決動(dòng)產(chǎn)融資過程中信息不對(duì)稱問題,從而為重啟大宗商品融資業(yè)務(wù),解決廣大客戶的融資難題,以及支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供強(qiáng)有力的基礎(chǔ)。
那么,對(duì)于物聯(lián)網(wǎng)金融的各大參與主體來說有哪些具體的促進(jìn)作用呢?平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部市場(chǎng)總監(jiān)房光友給出了詳細(xì)的回答,其中主要表現(xiàn)在三個(gè)方面:“第一,物聯(lián)網(wǎng)智能監(jiān)管技術(shù),實(shí)現(xiàn)了動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)操作的智能化和標(biāo)準(zhǔn)化、信息采集的自動(dòng)化,使得監(jiān)管過程透明化、抵質(zhì)押物特定化、預(yù)警自動(dòng)化,有效規(guī)避了抵質(zhì)押物不足值、信息不對(duì)稱和監(jiān)管員道德風(fēng)險(xiǎn)等問題,提升了風(fēng)險(xiǎn)事件處置效率,促進(jìn)動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)逐步向智能化和標(biāo)準(zhǔn)化轉(zhuǎn)型升級(jí)?!薄暗诙?,對(duì)物流企業(yè)而言,傳統(tǒng)動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)采取人工監(jiān)管,信息傳統(tǒng)時(shí)效慢,易失真,現(xiàn)在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用,通過前端物聯(lián)網(wǎng)硬件設(shè)備和智能操作系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)了信息的實(shí)時(shí)傳遞,從而全面提升了倉(cāng)庫(kù)的管理水平,實(shí)現(xiàn)日常管理和操作的智能化和標(biāo)準(zhǔn)化,管理效能顯著提高?!薄暗谌瑢?duì)廣大鋼鐵行業(yè)客戶來講,通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù),實(shí)現(xiàn)抵質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)的客觀化和特定化,將有利于引導(dǎo)行業(yè)內(nèi)企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、合法經(jīng)營(yíng),從根本上重塑鋼鐵行業(yè)的信用體系,促進(jìn)整個(gè)鋼鐵行業(yè)更加健康、良性的發(fā)展。”
近年來,動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)重復(fù)抵質(zhì)押、偽造倉(cāng)單、搶貨等風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā),出于風(fēng)險(xiǎn)考慮,物流企業(yè)逐步壓縮乃至退出這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域,對(duì)其業(yè)務(wù)規(guī)模和收入造成一定影響。
據(jù)了解,目前平安銀行還將致力于把普通倉(cāng)單打造成具備標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單屬性的“準(zhǔn)表單”,平安銀行的這一舉措是否可以解決現(xiàn)在一些虛開倉(cāng)單等問題呢?“物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支撐下的倉(cāng)單將與實(shí)物之間建立一種動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系,倉(cāng)單項(xiàng)下的實(shí)物將被特定化,使得倉(cāng)單具備**性和排他性,從根本上解決銀行當(dāng)前所遭遇的虛開倉(cāng)單和重復(fù)質(zhì)押?jiǎn)栴}。在實(shí)物特定化的基礎(chǔ)上,我們可以逐步推進(jìn)倉(cāng)單管理平臺(tái)與統(tǒng)一登記平臺(tái)的對(duì)接,實(shí)現(xiàn)在統(tǒng)一登記平臺(tái)進(jìn)行登記、查詢和驗(yàn)證倉(cāng)單或?qū)嵨镄畔?,極大提升倉(cāng)單的規(guī)范性、流通性和信用度。”如房光友所言。
面對(duì)未來,房光友還透露,平安銀行將聯(lián)合倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)統(tǒng)一非標(biāo)倉(cāng)單的格式和記載要素,以物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和統(tǒng)一登記增強(qiáng)非標(biāo)倉(cāng)單的流通性,逐步實(shí)現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)融資方式的單證化變革,為流通中的商品賦予更多金融屬性。
摘自“中國(guó)物流產(chǎn)業(yè)網(wǎng)”
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